// narzędzia · kalkulator osobisty · model v2026.08
Ile kredytu realnie dostaniesz
Bank nie liczy tego, co zarabiasz, tylko to, co z twojego dochodu uznaje i co z niego zostaje po kosztach utrzymania i ratach. Dochód z umowy zlecenia albo z działalności liczy się gorzej niż etat, a koszty utrzymania bank przyjmuje własne, nawet jeśli twoje są niższe. Wynik jest szacunkiem, nie promesą.
// szacowana zdolność kredytowa
90000do 101 000 zł
Kwota, o którą pytasz (20 000 zł), mieści się w szacunku z zapasem.
090 000 instytucja ostrożna101 000 liberalna200 000
- 24 mies.4 747 złKrótszy okres, wyższa rata, najniższy koszt całkowity.
- 60 mies.2 239 złOkres referencyjny, na nim liczona jest zdolność.
- 96 mies.1 633 złNajniższa rata, najwyższy koszt całkowity.
// Raty policzone dla górnego szacunku, przy stopie testowej 11,85%.
// założenia modelu
- Dochód uznany w całości (umowa o pracę): 6 500 zł / mies.
- Koszt utrzymania: 3 200 zł / mies. przy 2 osobach w gospodarstwie
- Minimum na osobę: 1 200 zł / mies., nawet przy niższej deklaracji
- Dolny szacunek: instytucja ostrożna dolicza 25% do minimum kosztów
- Maks. obciążenie raty: 40% do 50% dochodu uznanego
- Oprocentowanie testowe: WIBOR 3M 5,85% + marża 3,5 p.p.
- Bufor na wzrost stóp: +2,5 p.p.
- Zobowiązania: raty + 5% do 10% limitów odnawialnych, zależnie od instytucji
- Wolne środki po kosztach i ratach: 2 250 zł / mies.
// Każda instytucja liczy zdolność inaczej. Kalkulator jest szacunkiem, nie ofertą ani promesą.